Порядок расчета КБМ по ОСАГО с наглядным примером

Чтобы убедиться в том, что расчет КБМ ОСАГО был произведен корректно, нужно иметь четкое понимание того, по каким правилам рассчитывается КБМ, а также знать свой КБМ, действовавший при оформлении предыдущей страховки. Определение коэффициента КБМ осуществляется по утвержденной таблице, а информация о том, какое значение было применено заносится в базу данных РСА.

Условия применения коэффициента

КБМ по страховке ОСАГО применяется при назначении размера страховой премии. Величина этого показателя будет изменена только по истечении срока действия полиса. Она регламентирует, насколько повысится или уменьшится базовая стоимость новой страховки и определяется количеством выплат за предшествующий период.

Собираясь продлить страховку, каждый человек может заранее определить величину полагающейся ему скидки. В первую очередь для того чтобы ее рассчитать, в РСА необходимо узнать присвоенный ранее уровень безубыточности. Для установления текущего КБМ по базе РСА потребуется указать следующие сведения:

• статус владельца автомобиля (юрлицо или нет);
• регламент действующего полиса (с лимитированным списком допущенных или нет);
• личные данные водителя (ФИО, дата рождения, номер прав);
• дату составления договора либо включения в него человека, показатель безубыточности которого нужно определить.

Как рассчитать свой КБМ?

Рассчитать КБМ по ОСАГО для физических лиц можно с помощью специальной таблицы. Для этого достаточно сведений о текущем классе КБМ и количестве ДТП, выплаты по которым были произведены по подлежащему обновлению полису.

В первом столбце таблицы нужно выбрать строку, содержащую текущий класс, в последующих столбцах выбрать соответствующий числу имевших место выплат, и на их пересечении будет указан класс, который будет действителен при вычислении новой страховой премии. Множитель, применяемый к базовой цене, при таком классе безубыточности указан во втором столбце этой же таблицы. Кроме того, большое количество сайтов предлагает услуги расчета ОСАГО онлайн и проверки КБМ онлайн.

Однако если водитель не значился в полисе ОСАГО дольше 1 года, то ему снова присваивается множитель 1, как и при покупке первой страховки после получения прав. Эта норма действует во всех страховых.

Как рассчитывается КБМ, если в ОСАГО вписано несколько водителей?

Если определение личного показателя не вызывает проблем, то вопрос, как рассчитывается КБМ, если 2 водителя и более включены в 1 полис, возникает достаточно часто. Ответ прост: для того чтобы рассчитать коэффициент КБМ на несколько водителей, нужно по базе РСА на официальном сайте узнать класс каждого из них, а затем выбрать из этих значений, то которое дает право на минимальную скидку. Для оформления ОСАГО, распространяющегося на несколько человек, понижающий или повышающий множитель регламентируется худшим из показателей.

При обновлении параметров действующей страховки и дополнении списка водителей, будет произведен перерасчет КБМ, если класс добавляемого лица меньше, чем тот, что был использован ранее. Зная об этом, можно самостоятельно пересчитать стоимость изменений. Главное - помнить, что эти правила действительны лишь для лимитированного перечня лиц, имеющих право садиться за руль. В случае оформления полиса без ограничений, применяют множитель, привязанный к связке владелец-автомобиль. При смене транспортного средства или его принадлежности коэффициент становится равен 1.

Примеры расчета КБМ

Приведем несколько примеров того, как посчитать самому размер скидки, который будет применен при покупке ОСАГО. Рассмотрим правила расчета для 2 случаев:

• ДТП отсутствовали;
• было произведено 2 выплаты.

Приведем в пример ситуацию, когда водитель заключает договор с компанией, с непрерывным стажем вождения 3 года, и не имея на своем счету ни одной аварии. На основании этого при покупке полиса он получает шестой водительский класс, который дает право на КБМ равный 0,85 и скидку 15% базовой стоимости.

Пример 1. В период действия купленной страховки этому водителю снова удается избежать ДТП. Для определения по таблице множителя, необходимого для вычисления цены нового полиса, требуется найти срок, соответствующий классу 6, и двигаться по ней вправо до четвертого столбца, регламентирующего величину скидки, применяемой при отсутствии выплат в предыдущем страховом периоде. Указанная в нем цифра и будет уровнем безубыточности, закрепляемым за водителем на следующий год.

В случае безаварийной езды для определения класса не нужно иметь под рукой таблицу. Достаточно знать, что каждый год без выплат повышает уровень водителя на 1, а скидку, на которую он имеет право, на 5%.

Пример 2. В период действия 1 страхового договора человек становится виновником 2 ДТП. Установить, насколько повысится цена ОСАГО при новом расчете с учетом КБМ, можно воспользовавшись таблицей. В строке, соответствующий предыдущему классу водителя, достаточно найти ячейку, находящуюся на пересечении с шестым столбцом, соответствующим 2 выплатам.

В условии задачи изначально был применен 6 класс, соответственно, при 2 прецедентах, покрытых 1 договором, произойдет падение уровня безубыточности до значения 2. При этом КБМ составляет 1,4. Отсюда видно, что при таких параметрах не только теряется скидка, но и возникает множитель, повышающий цену. Базовая стоимость страховки будет увеличена на 40%, а удорожание полиса в сравнении с предыдущем достигнет 65%.

Опираясь на эти правила применения КБМ в расчете ОСАГО, любой человек сможет проверить правильность цены полиса, предлагаемой страховой компанией, а значит, сможет избежать переплаты.