Зачем нужен класс КБМ и что это такое?

Класс КБМ - показатель, влияющий на цену, которую придется заплатить за полис ОСАГО. Регламентируется для каждого человека и зависит исключительно от количества аварий, виновником которых он стал. Для того чтобы понять, что такое класс или КБМ по ОСАГО, следует разобраться в том, что обозначает эта аббревиатура. КБМ расшифровывается как коэффициент «бонус-малус». На деле он обозначает, какая скидка будет применена к базовой величине страхового вознаграждения, взимаемого за заключение договора.

Какие классы страхования бывают для водителей

Таблица классов КБМ в ОСАГО включает в себя 15 пунктов. Эта величина является ответом на вопрос, сколько классов существует. Самый низкий из них обозначается буквой М. Он предполагает максимальную наценку - 145% от базовой стоимости. Затем идет нумерация от 0 к наиболее привилегированному классу, дающему право на получение максимальной скидки 50%.

Всех, кто только планирует купить автомобиль и рассчитывает траты, к которым приведет обладание им, интересует, какой класс присваивается при получении прав. Ответ на этот вопрос: третий. Ему соответствует коэффициент равный 1.

На цену, которую придется заплатить за полис, влияет водительский класс КБМ, имеющийся на момент покупки. Изменить класс по ОСАГО можно будет при покупке следующего полиса либо при пролонгации действующего на новый срок, который будет установлен, исходя из того, какое количество выплат было произведено за период действия предыдущего. При этом будет учтен только полис, имевший силу полный год. Расторгнутые до истечения этого срока договоры не влияют на значение коэффициента.

При этом удорожание стоимости при применении уровней КБМ, имеющих повышающий коэффициент, существенно выше:

• 2 - повышает стоимость ОСАГО на 40%;

• 1 - на 55%;

• 0 - 130%;

• М - 145%.

Нужно помнить о том, что КБМ фиксируется для физического лица, а не для транспортного средства, как было ранее. Поэтому при смене автомобиля его величина сохраняется. Но касается это положение только страховки с ограничением. Если приобретается неограниченный полис, то КБМ будет равен 1. Потеря скидки происходит при смене документа, ограничивающего список, имеющих право вождения лиц, на неограниченную страховку.

Практика показывает, что если человек не фигурировал в договоре ОСАГО более года, то заработанная им скидка сгорает. Этому водителю снова присваивается 3 уровень. Такова политика страховых компаний, хотя прямого указания на это правило в нормативной документации нет.

Как он формирует стоимость ОСАГО

КБМ и класс ОСАГО могут влиять на цену ОСАГО как понижая, так и повышая ее. Это не единственный переменный фактор, регламентирующий итоговую сумму, в которую обойдется полис, но все скидки или удорожания применяются к базовой стоимости.

В случае если страховка включает в себя несколько водителей, применяется максимальный из коэффициентов. Если же речь идет о неограниченном списке допущенных к управлению лиц, то класс ОСАГО применяется к связке собственник-транспортное средство. Владельцу авто приписывается показатель, учитывающий все выплаты по такому договору. Показатель применяется, если будет приобретаться ограниченный списком допущенных водителей полис, даже если этот человек не совершал ДТП лично.

Единственный способ повысить класс - не становиться виновником аварий. Однако, заключая договор на новый период, человек может увидеть, что, несмотря на соблюдение этого условия, предлагаемая скидка меньше ожидаемой. Причины того, почему не увеличивается класс после года безаварийной езды, могут быть следующие:

• возникновение ошибок при вводе информации специалистами страховой компании;

• использование нелегального полиса;

• переход с неограниченного списка допущенных к управлению лиц к ограниченному;

• включение человека одновременно в ряд договоров ОСАГО с разными КБМ.

Внесение информации о водителе, в том числе и о присвоенном КБМ, входит в компетенцию компаний, предоставляющих услуги ОСАГО. Поэтому для устранения несоответствия, необходимо подать заявление в страховую, с которой заключен договор. Оно должно содержать просьбу о пересмотре коэффициента и ее обоснование. Может потребоваться справка об отсутствии выплат за прошедший период. Получить ее можно, когда полис уже завершил свое действие, срок ее подготовки страховой компанией - 5 дней.

Если это не принесет результата, можно обратиться с жалобой в РСА и ЦБ РФ или воспользоваться услугами другой организации.

Нужно помнить, что восстановить заниженный коэффициент и вернуть необоснованно уплаченную страховую премию таким способом можно и после покупки нового полиса в другой компании. Главное, суметь установить в какой момент произошла эта ошибка.

Как узнать класс водителя

Узнать текущий КБМ водителя можно с помощью специальной формы на сайте РСА. Чтобы получить интересующую информацию, потребуется заполнить поля:

• ФИО;

• дата рождения;

• номер действующих прав;

• юридический статус собственника;

• тип полиса ОСАГО (с ограничением или без).

После ввода этих сведений станет доступна исчерпывающая информация о водителе. Соотношение класса и КБМ строго фиксировано. Зная присвоенный уровень, можно определить величину закрепленного за ним понижающего или повышающего коэффициента.