Как рассчитывается КБМ после ДТП, для виновника и пострадавшего в аварии?

При расчете стоимости полиса обязательного страхования применяются базовые тарифы и коэффициенты, которые устанавливает государство. Решающее влияние на итоговую цену полиса оказывает коэффициент бонус-малус (КБМ). КБМ после ДТП возрастает, увеличивая и финансовые вложения в страховой полис. Но есть и нюансы в зависимости от того, кто официально признан виновным, и в каком страховом периоде зафиксировано происшествие. Самый злободневный вопрос, возникающий у участников дорожного движения при покупке автополиса, - какой КБМ при аварии станет применять к ним страховая.

Как изменится КБМ после ДТП

Чтобы понять, как меняется КБМ при ДТП, нужно воспользоваться специальной таблицей. Для этого нужны сведения о классе водителя, присвоенном ему страховщиком при заключении предыдущего страхового полиса. Также нужны точные сведения о количестве дорожных происшествий, виновным в которых был признан водитель. После этого можно узнать, как изменяется в бонусе-малусе значение при следующем оформлении полиса. В основном стоимость автогражданки увеличивается на 10-30%.

Расчет коэффициента дисциплинированности (и цены ОСАГО после ДТП) ведется по специальной таблице «Изменение КБМ» на основании класса, имевшегося у водителя на начало периода страхования. Начальный класс, присуждаемый всем водителям-новичкам - 3.

Например, можно рассчитать, как влияет ДТП на величину коэффициента, если водитель 12 класса 1 раз обращался за истекший год к компании-страховщику.

Во время оформления нового полиса его перенесут в 6 класс, а КБМ вырастет с 0,55 до 0,85. При этом произойдет увеличение цены страховки на 30%. На сколько падает после аварии класс водителя, если их было больше 1, легко узнать из таблицы (последние 3 столбца). Так, если обращений в страховую по вине этого же автовладельца 12 класса было 3, коэффициент увеличится с 0,55 до 1,55 с переносом водителя в 1 класс. Новый полис обойдется на 100% дороже.

Если водитель не был виновником ДТП

Рассчитывать КБМ при ДТП, если вы не виновник произошедшего, вам не придется. В этом случае под санкции страховой подпадает второй участник аварии. Невиновному же при заключении нового договора страхования присваивается следующий класс, вытекающий из таблицы. Многие, зная об этом, предпочитают не связываться со страховыми агентами после того, как была авария, решая проблему с другим участником прямо на месте. Таким образом, у виновного водителя в следующем году снижается КБМ за "безаварийную" езду.

Вопрос возникает с ситуациями, когда машиной во время аварии управлял другой человек. Изменится ли КБМ, если не виноват в ДТП - изменится, т.к. управлявший ТС вписан в договор, и к собственнику авто, указанному в полисе, будет применено наказание в виде понижения класса и увеличения КБМ. И исправить в этом случае ничего не получится, потому как ДТП с транспортным средством - свершившийся факт, а отвечает за него собственник. То есть вырастет его КБМ после ДТП, как если бы виноват был он.

Такая проблема характерна для полисов с неограниченным кругом лиц, допущенных к вождению. Их часто используют транспортные компании, занимающиеся перевозками. В случае аварии снижается КБМ, если не виноват сидевший за рулем водитель, не являющийся собственником.

Как долго действует повышающий коэффициент после ДТП

По закону, страховой полис оформляется на 1 год, столько же действует и повышение КБМ при расчете стоимости полиса. Исключения - автосредства, зарегистрированные на территории другого государства, и машины, отогнанные в другой регион для приобретения диагностической карты. При вопросе, как самостоятельно рассчитать КБМ после аварии, нужно знать свой водительский класс и количество ДТП, в которых признан виноватым за прошедший страховой период. Зная эти данные и имея на руках таблицу, можно узнать, на сколько повышается коэффициент КБМ при следующем оформлении полиса.

При вопросе, как понизить КБМ при следующем походе в страховую, ответ один: безаварийная езда. Уменьшить риск повышения бонус-малуса поможет ограничение круга персон, которым разрешено управление ТС. Оптимально - до 1 владельца. Также можно не вызывать представителей страховой компании при свершившемся акте ДТП. В этом случае придется просто полюбовно решить вопрос возмещения ущерба пострадавшей стороне на месте.

Можно ли избежать увеличения цены страховки после ДТП

До появления в законе «Об ОСАГО» нововведений имелось 2 законных способа увернуться от увеличения КБМ:

1. Не включать в перечень допущенных к управлению автомобилем водителей того, кто виноват в потере класса и увеличении цены.
2. Сменить страховщика, тем самым обнулив после ДТП данные о владельце.
3. Купить страховку без ограничений на круг допущенных лиц, что финансово целесообразно лишь при классе оформителя 0 или М.

Теперь 2 последних способа не допустимы. Используется база РСА, по которой видны прегрешения любого водителя, о котором достаточно знать ФИО, когда родился и номер водительского удостоверения. Также при обращении к новому страховщику хозяин авто обязан предоставить информацию о всех допущенных лицах. Из-за предоставления неправильных или неполных сведений возможен отказ в выдаче полиса.

Единственный способ - не вписывать в полис водителя, по вине которого уменьшается класс, и увеличивается КБМ. Тогда, собираясь в следующий раз вписать исключенного человека в полис, придется посчитать, через какое время бонус обнуляется (переводится в стартовый 3 водительский класс). Это происходит в следующих случаях:

• прошло больше года после оформления предыдущего ОСАГО;
• оформляется неограниченная страховка после ограниченной в предыдущем периоде;
• если за год машина сменила собственника.

Как восстановить КБМ после ДТП

Восстановление КБМ после аварии возможно, если водитель не виноват в произошедшем. В обратном случае коэффициент снижается лишь спустя годы безаварийной езды.

Другое дело, если неправильно рассчитывается КБМ. Расчет бонус-малуса может быть ошибочным по вине страховой, которая берет информацию из автоматизированной базы АИС ОСАГО. Данные могут искажаться из-за замены водительского удостоверения, паспорта или же при банкротстве страховщика. Как восстановить КБМ в таких случаях:

1. Обратиться в старую страховую для исправления неверных сведений, из-за которых произошел сбой в расчете КБМ.
2. Если времени нет, оформлять новый полис по неправильной цене. Потом идти к старому страховщику и корректировать сведения, после чего возвращаться к новой страховой и требовать вернуть излишне уплаченные средства.

В обоих случаях снижается КБМ до положенного значения лишь через установленные законом сроки (не более 2 месяцев).